クレジットカードの限度額についてお探しですね。

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クレジットカードの利用限度額、ちゃんと理解してる?平均額や増やし方を解説!

クレジットカードを使っていると、ふと「私の限度額って、みんなと比べて多いのかな?少ないのかな?」って気になりませんか?また、大きな買い物を控えているときには「限度額をもっと増やせないかな」と思うこともあるでしょう。

利用限度額は、お買い物を楽しむうえでとっても大事なポイントです。

でも、よく分かっていないと「あれ?カードが使えない!」なんて困った事態になることも。

この記事では、クレジットカードの利用限度額の基本から、年収別の平均的な金額の目安、実際に限度額を上げる方法まで、わかりやすくお伝えします。

限度額いっぱいになってしまったときの対処法も紹介するので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

クレジットカードの利用限度額って何?知っておきたい3つのポイント

利用限度額とは、そのクレジットカードで決済できる上限の金額のことです。

カード会社によっては「総枠」とか「ご利用可能枠」と呼ばれることもあります。

ここで、初心者の方がよく勘違いしてしまうポイントがあります。

それは「1ヶ月に使える金額の上限」だと思ってしまうこと。

実は違うんです!正しくは「まだ支払いが済んでいない金額の合計の上限」なんですね。

利用限度額は、主に次の3つの枠で成り立っています。

・**ショッピング枠**:お店やネットショッピングなど、普通の買い物に使える枠
・**割賦枠**:リボ払いや分割払い、ボーナス払いなどに使える枠
・**キャッシング枠**:現金を借りるための枠

ここで注意したいのが、これらの枠は完全に別々というわけではないということ。

基本的には「ショッピング枠」が全体の利用限度額で、その中に「割賦枠」や「キャッシング枠」が含まれているイメージです。

例えば、総枠が50万円のカードで10万円をキャッシングした場合、ショッピングで使える残りは40万円になってしまいます。

それぞれの枠の残高がどうなっているか把握していないと、いざという時に「あれ?買い物できない!」ってことになりかねません。

カード会社のアプリなどで、こまめにチェックする習慣をつけておくと安心ですよ。

【年収別】クレジットカードの利用限度額、みんなはどのくらい?

クレジットカードの利用限度額について、カード会社は明確な基準や平均額を公開していません。

でも、限度額は法律で決められた計算方法に基づいて決まるので、年収や生活状況からだいたいの目安は分かります。

基本的に、年収が高いほど利用限度額も大きくなる傾向があります。

年収別の目安はこんな感じです。

・**年収300万円以下**:10万円〜50万円くらい
・**年収400万円台**:30万円〜150万円くらい
・**年収500万円前後**:50万円〜300万円くらい

ただし、年収が高ければ必ず上限いっぱいの限度額がもらえるわけではありません。

審査では年収以外にも、「他社からの借り入れ状況」や「家賃・住宅ローンの有無」といった情報もチェックされます。

年収が高くても、他にローンがたくさんあったり、過去に支払いが遅れたことがあったりすると、限度額は低めに設定されます。

特に学生さんや新社会人の場合、まだクレジットカードの利用実績(クレジットヒストリー)が少ないので、最初は10万円〜30万円くらいと低めに設定されるのが普通です。

でも大丈夫!毎月きちんと期日までに支払いを続けていれば、カード会社からの信用が積み重なって、将来的に限度額アップにつながっていきますよ。

クレジットカードの利用限度額を増やす方法

今の利用限度額じゃ足りないなと感じたら、カード会社に申し込んで限度額を増やす「増枠」の手続きができます。

増枠にはいくつかの種類があるので、自分の目的に合わせて選びましょう。

・**一時的な増枠**:海外旅行や結婚式など、特定の出費のために一定期間だけ枠を広げる
・**継続的な増枠**:日常的な支払いが増えたので、ずっと上限を引き上げる
・**ランクアップ**:一般カードからゴールドカードなどにグレードアップする

増枠の申し込みは、カード会社の会員アプリやウェブサイト、電話で行うのが一般的です。

ただし、申し込めば誰でも増枠できるわけではなく、必ずカード会社の審査があります。

審査結果が出るまでには即日〜1週間くらいかかることもあるので、大きな買い物の予定があるなら早めに申し込むのがおすすめです。

ちなみに、カードをきちんと使っていると、自分から申し込まなくてもカード会社が自動的に限度額を上げてくれることもあります(これを「途上与信」といいます)。

逆に、審査が不安だったり急いで枠を確保したい場合は、今のカードを増枠するのではなく、別のカード会社で新しくクレジットカードを作って、使える総額を物理的に増やすという方法もアリですよ。

限度額オーバーでカードが使えなくなったら?対処法とリセット時期

クレジットカードを使っていて、気づかないうちに利用限度額の上限に達してしまうと、一時的にカードが使えなくなってしまいます。

特に、公共料金やスマホ代をクレジットカード払いにしている場合、限度額オーバーで引き落としができず、滞納扱いになってしまう可能性もあるので要注意です。

上限に達した枠がリセットされて、またカードが使えるようになるのは、口座から利用代金が引き落とされて、カード会社で入金処理が完了したタイミングです。

引き落とし日の当日にすぐ復活するわけではなく、銀行からカード会社へデータが反映されるまで数日かかるのが普通です。

もし次の引き落とし日まで待てない!という場合は、カード会社に連絡して「繰り上げ返済(まとめ払い)」を申し出ましょう。

これは、指定の口座にお金を振り込んで未払い分を清算することで、強制的に利用枠を空ける方法です。

限度額オーバーのトラブルを防ぐには、日頃から気をつけておくことが大切です。

多くのカード会社のアプリには、利用金額が一定額に達するとスマホに通知が来る「使いすぎ防止アラート機能」があります。

こういった便利な機能を活用して、自分の支払える範囲で計画的にクレジットカードを使っていきましょうね!

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