クレジットカードとはについてお探しですね。
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クレジットカードって何?仕組みをやさしく解説します
「クレジットカードってどんな仕組みなんだろう?」と思ったことはありませんか?この記事では、クレジットカードの後払いの仕組みや、使う人・お店・カード会社の関係について、図をイメージしながら理解できるように分かりやすく説明します。
メリットや手数料がかかる支払い方法、初めての人向けの選び方など、カードを作る前に知っておきたいことをまとめましたので、ぜひ参考にしてくださいね。
クレジットカードって何?後払いの仕組みを分かりやすく説明します
クレジットカードの一番の特徴は、お財布に現金が入っていなくても買い物ができる「後払い」という点です。
お店でカードを出して買い物をすると、その場で支払いは終わりますが、実際にお金を払うのは後日まとめて行われます。
この仕組みは、あなたの「信用(クレジット)」をもとに成り立っていて、正しく使えば毎日の生活がとても便利になります。
この後払いの仕組みを理解するには、「使う人(あなた)」「お店」「クレジットカード会社」という3つの関係を知ることが大切です。
まず、あなたがお店で商品を買うと、カード会社があなたの代わりにお店へ代金を支払います。
その後、カード会社は立て替えた金額を1ヶ月分まとめて計算して、あなたが登録した銀行口座から引き落とします。
お店はカード決済を導入することでお客さんが買い物しやすくなり、カード会社はお店から手数料をもらって利益を得るという、みんなにメリットがある仕組みになっているんです。
クレジットカードを上手に使うために覚えておきたいのが「締め日」と「引き落とし日」です。
締め日というのは、カード会社が1ヶ月間に使った金額を計算して確定する日のことです。
引き落とし日は、締め日で決まった金額が実際に銀行口座から引き落とされる日のことを指します。
たとえば「毎月15日締め・翌月10日引き落とし」のカードなら、前の月の16日から今月の15日までに使った分が、来月の10日にまとめて請求されます。
カード会社によって日にちが違うので、自分の給料日などに合わせて確認しておくと安心ですよ。
現金払いとどう違うの?クレジットカードのメリットと注意点
現金払いにはないクレジットカードの良いところは、便利さとお得なポイント還元です。
手持ちのお金が足りないときでも高い買い物ができますし、ATMでお金をおろす手間や手数料もかかりません。
さらに、ネットショッピングや公共料金の支払い、タクシーに乗るときなど、いろんな場面でスムーズに支払いができるので、時間もお金も節約できます。
クレジットカードを使うことで得られるメリットは、主に次の3つです。
・使った金額に応じてポイントが貯まって、現金払いよりお得になる
・旅行保険や空港ラウンジの利用、レストランなどの優待サービスが付いている
・アプリで支出が自動的に記録されるから、家計簿をつけるのが簡単になる
特にポイント還元は、クレジットカードを使う一番の楽しみです。
毎月の電気代や日用品の買い物をカード払いにまとめるだけで、1年間でかなりのポイントが貯まります。
貯まったポイントは次の買い物に使ったり、電子マネーや飛行機のマイルに交換したりできます。
また、アプリを使えば「いつ・どこで・いくら使ったか」が自動で記録されるので、レシートを集めて家計簿をつける必要がなくなって、お金の管理がとても楽になります。
ただし、クレジットカードには注意すべき点もあります。
お財布からお金が減っていく感覚がないので、つい使いすぎてしまうことがあります。
これを防ぐには、アプリでこまめに使った金額をチェックしたり、カードの利用限度額をわざと低めに設定したりするといいでしょう。
また、他の人に勝手に使われてしまう心配もありますが、最近は不正利用を見つけるシステムが進化していて、もし被害に遭ってもカード会社が補償してくれることがほとんどです。
手数料ってかかるの?クレジットカードの支払い方法の種類
クレジットカードを初めて使う人が一番気になるのが、「手数料(金利)がかかるんじゃないか」ということだと思います。
結論から言うと、支払い方法を正しく選べば、余計な手数料を払わずに使えます。
クレジットカードにはいくつかの支払い方法があって、自分の家計の状況や買う物の値段に合わせて、毎月の支払いを調整できるんです。
代表的な支払い方法と、それぞれの手数料については次のとおりです。
・1回払い(一括払い):1ヶ月分の利用額を翌月にまとめて全部払う方法(手数料なし)
・2回払い:利用額を翌月と翌々月の2回に分けて払う方法(基本的に手数料なし)
・分割払い:3回以上の回数に分けて毎月少しずつ払う方法(手数料がかかる)
・リボ払い:何を買っても毎月決まった金額だけを払う方法(手数料がかかる)
・ボーナス1回払い:夏や冬のボーナスの時期にまとめて払う方法(基本的に手数料なし)
一番おすすめなのは、手数料が全くかからない「1回払い(一括払い)」です。
普段の買い物を全部1回払いにしておけば、現金払いと同じ感覚で使いながら、ポイントだけしっかりもらえます。
また、ちょっと高い買い物をしたときも、2回払いまでなら手数料が無料のカード会社が多いので、無理なく支払いを分けられて便利です。
ボーナス払いも、お金が入るタイミングに合わせて手数料なしで支払いを先延ばしできるので上手に使えます。
気をつけたいのが、分割払い(3回以上)とリボ払いです。
これらは毎月の支払いを少なく見せられますが、残っている金額に対して手数料(金利)がかかります。
特にリボ払いは、毎月の支払額が一定なので家計管理がしやすそうに見えますが、使った金額が増えても支払額が変わらないため、返済が長引きやすいという特徴があります。
支払いが長くなればなるほど最終的に払う金額は増えていくので、リボ払いの仕組みをきちんと理解して、安易に使わないようにしましょう。
初めての人必見!失敗しないクレジットカードの選び方
クレジットカードは世の中にたくさんあって、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。
初めてクレジットカードを作るなら、お金がかからず、普段の生活で使いやすい1枚を選ぶのがコツです。
自分のライフスタイルや買い物の仕方を振り返りながら、目的に合ったカードを選びましょう。
初めての人がクレジットカードを選ぶときにチェックすべきポイントは、次の4つです。
・年会費:ずっと無料か、条件付きで無料か、有料かを確認する
・ポイント還元率:基本の還元率の高さと、よく行くお店で還元率が上がるかを確認する
・国際ブランド:Visa、Mastercard、JCBなど、使えるお店が多いブランドを選ぶ
・セキュリティ対策:カード番号が書いていないデザインやアプリの通知機能があるかを確認する
まずは「年会費」と「ポイント還元率」のバランスを見ましょう。
初めての1枚なら、条件なしでお金がかからない「年会費永年無料」のカードがおすすめです。
その上で、基本のポイント還元率が1.0%以上のカードを選ぶと、効率よくポイントが貯まります。
また、特定のコンビニやスーパー、ネットショップなどで使うと還元率が何倍にもなるカードも多いので、自分がよく使うお店と相性の良いカードを選ぶのが一番お得です。
さらに、カードを安心して使うためのセキュリティ機能も大事な選び方のポイントです。
最近は、カードの表面にクレジットカード番号や有効期限が書かれていない「ナンバーレスカード」が増えています。
このタイプなら、お店で支払うときに店員さんや周りの人にカード情報を見られる心配がありません。
カード番号は専用のスマホアプリで確認できて、カードを使うたびにアプリに通知が来るように設定しておけば、もし勝手に使われてもすぐに気づけます。
これらのポイントを比べて、自分に合った1枚を見つけてくださいね。
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