銀行系クレジットカードをお探しですね。
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初めてのクレジットカードは銀行系がおすすめ!選び方とメリットを解説
初めてクレジットカードを作るとき、「どこで作ればいいんだろう?」と迷いますよね。
そんなときにおすすめなのが、普段使っている銀行で作る「銀行系クレジットカード」です。
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行といったメガバンクや、ゆうちょ銀行でもクレジットカードを発行しています。
でも、各銀行からいろんな種類のカードが出ていて、「結局どれがいいの?」と悩んでしまう人も多いはず。
この記事では、銀行系クレジットカードのメリット・デメリットをわかりやすく整理して、おすすめのカードを比較していきます。
自分に合った1枚を見つけるヒントにしてくださいね。
銀行系クレジットカードって何?なぜ人気なの?
銀行系クレジットカードとは、その名の通り銀行やその関連会社が発行しているクレジットカードのことです。
一番の魅力は、やっぱり「安心感」。
大手の銀行が発行しているので、初めてカードを持つ人でも安心して使えます。
さらに、銀行系カードならではのお得なポイントもたくさんあります。
たとえば、カードの引き落とし口座をその銀行に設定すると、ATMの利用手数料が無料になったり、振込手数料が安くなったりすることも。
毎月の小さな手数料も、年間で考えると結構な金額になりますよね。
また、キャッシュカードとクレジットカードが一体になったタイプを選べば、財布の中がスッキリするのも嬉しいポイント。
カードが何枚もあってごちゃごちゃ…なんてことがなくなります。
将来、家や車を買うときにローンを組むことを考えている人にもメリットがあります。
普段からその銀行のクレジットカードをきちんと使って、支払いの実績を作っておけば、ローンの審査で有利になる可能性があるんです。
デメリットもちゃんと知っておこう
もちろん、いいことばかりではありません。
銀行系クレジットカードには、いくつか気をつけたい点もあります。
まず、ポイント還元率が他のカードと比べてちょっと低めなことが多いです。
基本的には0.5%程度。
楽天カードなど還元率1%のカードと比べると、少し物足りなく感じるかもしれません。
また、年会費がかかるカードもあります。
ただし、最近は状況が変わってきています!特定のコンビニやファミレスで使うとポイントが5倍、10倍になったり、年に1回でも使えば翌年の年会費が無料になったりするカードが増えているんです。
だから、「基本の還元率が低いからダメ」と決めつけず、自分がよく使うお店での特典や、銀行の手数料優遇なども含めて総合的に判断するのがポイントです。
メガバンク・ゆうちょのおすすめカードを比較してみた
それでは、具体的にどんなカードがあるのか見ていきましょう。
メインで使っている銀行のカードを中心に、特徴を比較してみてください。
**三井住友カード(NL)**
三井住友銀行グループが発行するカードです。
「NL」は「ナンバーレス」の略で、カードに番号が書いていないのでセキュリティ面で安心。
対象のコンビニ(セブン-イレブン、ローソンなど)や飲食店(マクドナルド、サイゼリヤなど)でタッチ決済すると、ポイントがグンと貯まりやすくなります。
コンビニをよく使う人には特におすすめです。
**三菱UFJカード**
三菱UFJ銀行系のカードで、初年度の年会費は無料。
次の年からも、年に1回でも使えば無料になるので、実質ずっと無料で使えます。
こちらも対象のコンビニやスーパーで使うとポイントアップの特典があり、普段の買い物でお得を実感しやすい設計になっています。
**みずほマイレージクラブカード**
みずほ銀行のカードで、キャッシュカードと一体型にできるのが特徴。
みずほ銀行に給料を振り込んでもらったり、口座に一定額以上入れておくと、ATMの時間外手数料が無料になるなど、みずほ銀行ユーザーには嬉しい特典がいっぱいです。
**JP BANKカード**
ゆうちょ銀行のカードで、こちらもキャッシュカード一体型を選べます。
全国どこにでも郵便局があるので、地方に住んでいる人や、引っ越しが多い人にも便利。
ゆうちょ銀行の口座と一緒に管理できるので、お金の出入りがわかりやすいのもメリットです。
自分にピッタリのカードを選ぶ3つのポイント
たくさんあるカードの中から、自分に合った1枚を選ぶコツをまとめました。
1. 普段使っている銀行のカードを選ぼう
一番大事なのは、今メインで使っている銀行のカードを選ぶこと。
給料が振り込まれる口座の銀行なら、ATM手数料無料などの特典を最大限に活用できます。
新しく口座を作る手間もかからないので、スムーズにカードを使い始められますよ。
2. よく行くお店での特典をチェック
「どのコンビニをよく使う?」「よく行くファミレスは?」を考えてみてください。
自分の生活圏にある店舗で、ポイントアップの対象になっているカードを選ぶと、効率よくポイントが貯まります。
3. 一体型か別々か、使いやすさで選ぼう
キャッシュカードとクレジットカードが一緒になった「一体型」は、財布がスッキリして便利。
でも、もし落としてしまったときに、両方の機能が使えなくなるリスクもあります。
持ち歩きやすさと安全性、どちらを優先するか考えて選びましょう。
審査が心配?通りやすくするコツ教えます
「銀行のカードって審査が厳しそう…」と不安に思っている人もいるかもしれません。
確かに、銀行系カードは申し込んだ人の情報(仕事、年収、過去の支払い履歴など)をしっかり確認します。
でも、「年収が高くないと絶対ダメ!」というわけではありません。
カード会社が一番見ているのは、「毎月きちんと払えるかどうか」。
つまり、安定した収入があることが大切なんです。
学生さんや新社会人向けのカードもたくさんあるので、自分の状況に合ったカードを選べば大丈夫です。
審査に通りやすくするポイント
**ネットで申し込もう**
WEBから申し込んで、オンラインで口座を設定すると、書類の不備で審査が遅れる心配がありません。
スマホで簡単に手続きできるので便利です。
**正直に書く**
年収や他のカードの借り入れなど、申し込みフォームには正確に書きましょう。
「少しでも良く見せよう」とウソを書くと、逆に審査で落ちる原因になってしまいます。
**過去の支払いを振り返ろう**
携帯電話の分割払いやこれまでのカードの支払いで、遅れたことがないか思い出してみてください。
支払いの遅延がないことが、審査通過の大きなポイントになります。
まとめ
銀行系クレジットカードは、正しく選んで使えば、あなたの生活をもっと便利でお得にしてくれる心強い味方です。
この記事を参考に、ぜひ自分にピッタリの1枚を見つけてくださいね!
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