クレジットカードの独自審査についてお探しですね。
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審査が不安な人でも作れるクレジットカードってあるの?ブラックリストとの関係を解説
「もしかして自分、ブラックリストに載ってるかも…」「審査に通りやすいクレジットカードってないのかな?」そんな不安を抱えている人、実は結構多いんです。
先に結論を言っちゃうと、**審査が全くないクレジットカードは存在しません**。
でも、がっかりしないでください!カード会社によって審査の基準は違うので、過去に問題があった人でもカードを作れる可能性はちゃんと残っているんです。
この記事では、ブラックリストって何なのか、審査に通りやすいカードの特徴など、わかりやすく説明していきますね。
「審査なし」のクレジットカードが存在しない理由
「審査なしで作れるカードない?」「信用情報を見られたくない…」そう思う気持ちはよくわかります。
でも残念ながら、日本では**審査なしで発行されるクレジットカードは絶対にありません**。
なぜかというと、クレジットカードの仕組みを考えればわかります。
あなたがお店で買い物をすると、カード会社が一旦その代金を立て替えて、後からあなたに請求しますよね。
つまりカード会社は「この人、ちゃんとお金を払ってくれるかな?」って確認する必要があるんです。
実は、これって法律でも決まっていること。
「割賦販売法」という法律で、カード会社は申込者の支払い能力をちゃんと調べなきゃいけないって義務付けられているんです。
だから、どのカード会社に申し込んでも必ず審査があります。
そして「信用情報機関」という、個人のカードやローンの利用履歴を管理している機関に必ず照会されます。
代表的なのが「CIC」や「JICC」で、金融機関はここの情報を共有して審査の判断材料にしているんですね。
ちなみに「審査が甘い!」「誰でも通る!」みたいな宣伝文句は、広告のルールで禁止されています。
もしそんな謳い文句を見かけたら、怪しい業者の可能性大なので気をつけてくださいね。
とはいえ、**審査の厳しさや重視するポイントはカード会社によって全然違います**。
銀行系や信販系のカードは審査が厳しめですが、消費者金融系や流通系のカードは、もっと幅広い人にカードを持ってもらおうとしているので、審査基準が柔軟なことが多いんです。
つまり「審査なしのカード」はないけど、**自分に合った審査基準のカード会社を選べば、審査に通る可能性はグッと上がる**ってことです!
ブラックリストって何?審査に落ちる原因と確認方法
クレジットカードの審査について調べると、必ず出てくる「ブラックリスト」という言葉。
なんだか怖いイメージですよね。
でも実は、**「ブラックリスト」っていう名簿が実際にあるわけじゃないんです**。
一般的にブラックリストと呼ばれているのは、信用情報機関に「異動情報」という金融事故の記録が載っている状態のこと。
具体的には、こんなケースで記録されます:
– クレジットカードの支払いを61日以上(または3ヶ月以上)延滞した
– 携帯電話の本体代金の分割払いを長期間滞納した
– 自己破産や任意整理などの債務整理をした
この異動情報が記録されると、ほぼすべてのカード会社で審査に落ちてしまいます。
なぜなら「過去にお金のトラブルを起こした人は、また同じことが起きるかも」って判断されるからです。
しかも、この事故情報は延滞を解消したり債務整理が終わった後も、**通常5年から最長7年くらいは記録が残り続けます**。
その間は新しいクレジットカードが作れないだけじゃなく、ローンを組んだり、スマホの分割払いで買ったりするのも難しくなっちゃうんです。
「自分の信用情報ってどうなってるんだろう?」って不安な人は、信用情報機関に情報開示を請求できます。
CICやJICCの公式サイトから、スマホやパソコンで手数料(1,000円くらい)を払えば、自分の信用情報レポートを見ることができるんです。
何度も審査に落ちてしまうという人は、やみくもに新しいカードに申し込む前に、一度自分の信用情報を確認してみてください。
もし異動情報が残っていたら、その記録が消えるまでの間、信用を回復させることに集中した方がいいですね。
独自審査って何?ブラックでも通る可能性があるカードの秘密
普通のクレジットカード会社は、過去の信用情報をすごく重視します。
過去に延滞や債務整理の記録があると、今どんなに収入が高くても機械的に審査で落とされちゃうことがほとんど。
でも、一部のカード会社は**「独自審査」という違う基準を使っています**。
独自審査の一番の特徴は、過去の失敗よりも「今の返済能力」を個別に評価してくれること。
特に消費者金融系のカード会社に多いこの審査方法では、過去に金融事故があっても、**今ちゃんと仕事をしていて安定した収入があれば審査に通る可能性がある**んです。
もう一つ、信用情報に不安がある人におすすめなのが**「デポジット型」のクレジットカード**。
これは、カードを受け取るときに事前に保証金(デポジット)をカード会社に預けて、その金額の範囲内でクレジットカードとして使える仕組みです。
もし支払いが滞っても、預けた保証金から回収できるので、カード会社にとってリスクがほとんどありません。
だから、**ブラックリスト状態でも審査に通りやすい**んです。
しかも、普通のクレジットカードと全く同じように、お店やネットショッピングで使えます。
審査に通るためには、こういったカードの特徴を理解して、**自分の状況に合った1枚に絞って申し込むことが大事**です。
「落ちるかもしれないから」って不安になって、短期間にいくつものカード会社に申し込むと「申し込みブラック」って状態になって、かえって審査に通りにくくなっちゃいます。
独自審査を採用している消費者金融系カードや、保証金を預けるデポジット型カードなど、自分に合ったカードを選んで、1社ずつ丁寧に申し込むのが審査通過のコツですよ。
審査が不安な人におすすめのカードと代わりの方法
過去の信用情報に不安があるけど、どうしてもクレジットカードが必要!という人には、こんなカードがよく選ばれています。
**ACマスターカード**(アコム発行)は、消費者金融独自の審査基準で、今の収入と返済能力を重視してくれます。
一般的なカード審査に落ちた人でも発行できたって声が多いカードです。
**デポジット型ライフカード**は、事前に数万円程度の保証金を預ける必要がありますが、ETCカードも作れるし、確実性を求める人に向いています。
これらのカードは、過去の履歴よりも今の状況や担保をベースにしているので、信用回復の第一歩としてすごく有効なんです。
もし、これらのカードの審査にも落ちちゃった場合や、クレジットカード自体に抵抗がある場合は、**「デビットカード」や「プリペイドカード」を使う**のがおすすめです。
デビットカードは、使った金額がその場で銀行口座から引き落とされる仕組み。
口座残高以上の買い物ができないので、**原則として審査が不要**なんです。
15歳以上の高校生や、過去に金融事故を起こした人でも、銀行口座さえあれば簡単に作れます。
今はネットショッピングやキャッシュレス決済が普及してるから、クレジットカードとほぼ同じように使える場面が増えてますよ。
ブラックリスト状態から抜け出して、また普通の高還元率カードやゴールドカードを持てるようになるには、焦らず**「クレジットヒストリー(利用実績)」を少しずつ積み上げていくこと**が何より大切です。
まずは審査のハードルが低い独自審査のカードやデポジット型カード、あるいはデビットカードなどを使って、毎月の支払いを遅れずに続けること。
これが信用回復への一番の近道です。
家計の収支バランスを見直して、今の自分に合った決済手段を選びながら、健全なクレジットカードライフを取り戻していきましょう!
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